消保有我|警惕保单失效，守护合法权益

【案例介绍】

客户张某投保了一份20年缴费的长期保险产品，后因个人原因未按时缴纳续期保费，导致保单效力中止（失效）。保单中止期间，张某发生保险事故，随后向保险公司提出保单复效申请，并要求保险公司对中止期间发生的事故进行理赔。

保险公司经调查、核实，作出如下处理结论：一是本次保险事故发生于保单效力中止期间，依据合同约定，保险公司不承担保险理赔责任；二是张某在保单中止期间存在出险记录，被保险人风险状况较投保时发生显著变化，直接影响复效审核结论，保险公司将结合风险情况，审慎评估是否同意张某复效申请。

【案例启示】

不少保险消费者误以为“只要后续补交保费、恢复保单效力，就能覆盖失效期间的风险、正常理赔”，实则存在认知误区。针对此种情况，向广大金融消费者做如下提示：

1.保单失效期出险、风险上升，且有可能影响保单复效审核结果

若保单失效期间被保险人发生保险事故、身体状况或风险等级显著增加，保险公司有权审慎审核，拒绝保单复效申请。并非所有失效保单都能成功复效，失效期间的出险记录、健康异常、风险变动，都是影响复效是否成功的因素。

2.重视保单续期管理，杜绝“断保裸奔”，守护自身保障权益

保单失效、中止不仅会丧失保障、面临拒赔风险，还可能因风险变动丧失无法办理复效，导致长期积累的保单权益受损。金融消费者应不定期梳理个人及家庭保单，避免因疏忽断缴保费；若保单不慎失效，建议尽快按保险公司要求填写并递交复效申请，尽量减少保障空白期。

请广大消费者树立正确保险消费观念，主动管理保单状态，守住自身金融保障权益。

此篇文案原创供稿人：工银安盛人寿河南分公司

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