破解销售一线“盲盒”困境 中信保诚人寿“核保百事通”重塑投保体验

面对保险销售中长期存在的核保“等得久、门槛高、体验差”的痛点，中信保诚人寿通过推出“核保百事通”交出了一份不一样的答卷。该项目通过构建“一线人员+AI智能体+专业后台”的协同服务新模式，将核保这一高度专业化的后端能力转化为一线销售手中的展业利器。

长期以来，一线营销员在展业中普遍面临三重困扰：客户健康状况稍复杂，需等待半天至两天才能得到后台回复；面对专业医学术语难以准确判断，导致承诺“不敢说满”；客户提交资料后如同进入“黑箱”，反复补充材料的过程消磨信任。

“核保百事通”的推出，正是对这一命题的破局。该系统将200余种常见疾病的核保规则、30余个体检项目的评估标准，通过大模型技术“封装”进极简交互界面。营销员只需拍照上传体检报告或输入关键词，便能在1分钟内获得明确的核保建议。

在技术层面，系统实现了多项创新：多模态识别支持直接上传照片、文档，自动解析非结构化资料；首创“规则即提示”框架，确保每一次回答都基于最新的200余条核保规则，让AI建议“有据可依”。

这一模式带来的改变是双向的。对于一线人员，高频标准化咨询被智能工具分流后，可以从容应对客户疑问，展业自信显著提升；对于后台专家，则得以从重复性劳动中解放，专注于处理疑难案例和优化规则，形成“前端越智能、后端越专业”的良性循环。

据介绍，该项目的可贵之处在于没有停留在技术参数堆砌，而是始终将“人”作为服务核心，用秒级响应和清晰结论重塑了投保体验，让核保流程变得有温度、可感知。目前，系统评估结果与人工审核结果的一致性稳定在96%以上，意味着其建议在绝大多数情况下可作为展业依据。

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