中信百信银行“科技+普惠”双轮驱动 助推普惠金融高质量发展

小微企业是实体经济的毛细血管，是推动就业、激活市场活力的重要力量，但其发展之路始终被融资难题所困扰。作为原生的数字普惠银行，中信百信银行自成立以来便着眼于传统金融服务难以全面覆盖的群体和领域，以数据科技能力驱动金融服务创新。截至2025年末，中信百信银行普惠型小微企业贷款余额已达127.68亿元，较年初增长40.29%。

针对小微企业融资痛点，中信百信银行推出生意人专属产品“生意贷”，该产品从申请到放款全流程线上完成，无需抵押、无需担保，最快一分钟审批到账，真正实现“零跑腿、快到账”。同时，该行创新打造“百链系统”，以数字信用重塑评估体系，借助多维数据与AI模型实现无抵押授信，通过全线上自动化操作大幅提升审批和放款效率，整体审批效率提升65%，最快可实现“分钟级放款”。“百链系统”深度挖掘税票、流水等数据信息，为企业绘制“动态经营画像”，依托真实经营数据实现更精准的风险定价，让小微企业“敢贷、愿贷、能贷”。

此外，中信百信银行持续探索AI大模型应用、智能风控等前沿领域。聚焦传统用户服务“响应慢、解决率低、路径繁”的痛点，中信百信银行推出基于小程序的大模型意图识别智能体“灵犀”，全面覆盖该行多个服务端口，涵盖账户查询、证明开立等20余类高频业务，可承接90%以上客服高频咨询，问答解决率超90%，有效优化用户服务体验。该智能体亮相2025世界人工智能大会，为银行业智能化转型提供了可借鉴、可复制的实践样本。

在智能风控方面，2025年中信百信银行完成“百信分8.0”智能风控模型升级，新增5000余项风险识别特征，模型效果显著提升。同时，中信百信银行携手百度打造“AlphaMo”风控智能体，落地行业首个可自我进化的AI风控员工，实现“数据挖掘、特征工程、模型训练”端到端风控模型生产。截至2025年末，该智能体实现开发效率提升83%，特征挖掘效率较人工提升1倍，成为人工智能时代金融创新的成功实践。