新希望金融科技徐志华：低息差更要厘清银行零售信贷误区，紧抓财富管理机遇

2026-06-16 15:51:30 来源：信阳新闻网

欢迎订阅《信阳手机报》移动用户发送短信 XYSJB 到10658300即可开通 3元/月不收GPRS流量费

6月11日，由金融数字化发展联盟、银联数据主办，晋商银行协办，新希望金融科技联合组织的“数智化赋能金融机构零售信贷业务”业务交流会在山西大同举行，近百家商业银行的百余位行长、部门负责人参加会议。新希望金融科技首席执行官徐志华受邀参会并发表主旨演讲《息差持续收窄中，零售信贷的误区和财富管理的机遇》。

大会现场

软件价值不在功能多，而是对业务理解深

在规模增长乏力、净息差持续收窄的当下，新希望金融科技用8年服务数百家法人银行数字化转型的经验，提出了一个颠覆性的观点：软件系统本身正在变得“不值钱”，真正有价值的是背后的能力构建。徐志华认为，技术系统的价值不再取决于其功能复杂度，而在于能否持续进化并支撑业务能力的成长。

徐志华指出，新希望金融科技8年前首创的“整车交付”理念，正在AI时代加速成为共识，得到越来越多行业专家的积极评价。特别是在AI大幅降低开发门槛的今天，单纯售卖软件已无生存空间，真正的竞争力来源于对零售信贷等业务的本质理解——它是一项涉及精细工程管理、动态风险演化与组织协同的综合能力。

基于数百家银行的多年服务实践，徐志华现场提出了六大零售信贷误区，包括价格内卷带来的负面影响、倡导全生命周期盈亏测算、以资产池视角开展经营、建立动态风控观等，为现场的银行零售专家们提供了系统的思维框架参考。

一是不能以功能思维建设系统，而应追求“整车交付”的综合能力，涵盖获客、风控、运营与系统集成。二是风险管理不是“照妖镜”，不能依赖单一模型判别好坏，而是要结合组织管理、客户经理激励等非技术因素构建动态进化体系.三是价格并非越低越好，一些中长尾客群的风险后收益其实很大，反而是被忽视的优质蓝海。四是零售不能照搬对公管理逻辑，必须通过量化分析找出真实驱动增长的关键变量——数据显示，客户经理即时奖励对业务增长的贡献远超价格调整。五是要用资产视角看待信贷业务，只要累计收益率减去坏账仍能保持一定的风险后收益，就是值得持有的优质资产。六是必须建立全生命周期盈亏观，初期高成本和风险不可怕，关键在于快速迭代策略，逐步优化获客效率与风控模型。

身处全球第二大市场，银行抢滩增收新机遇

徐志华在演讲中引用的权威数据显示，2024年以来，全球资管规模快速增长。截至2025年，中国资产管理市场规模已超170万亿元，位居全球第二。与此同时，居民资产配置结构持续调整，现金及存款占比下降，非银行业金融机构存款余额同比增速超过20%，资金正加速向专业资管渠道迁移。

对商业银行而言，财富管理业务已成为提升客户黏性、扩大资产管理规模（AUM）、增加中间业务收入的核心抓手，是目前增长最快的细分领域。面对万亿级的市场增量，布局财富管理已不再是“可选项”，而是关乎银行未来发展的“必答题”。

数据来源：wind

然而，在机遇面前，当大型银行凭借资源禀赋高歌猛进的同时，区域性银行往往望洋兴叹。为此，徐志华现场介绍了“天翔（CROS）智慧财富平台”。该平台实现了理财子等资管机构和银行的“一键式”互通，深度整合大额存单、银行理财、保险、黄金等全品类财富产品，让客户在一家银行就能完成全品类资产配置；覆盖不同风险偏好、不同资产层级客户的配置需求，大幅提升客户资金留存率。

他指出，随着AI技术快速发展和资管新规的全面落地，银行财富业务已由“销售驱动”的财富1.0时代迈入“客户全生命周期陪伴式管理”的2.0阶段。

“天翔（CROS）智慧财富平台”内置基于客户全生命周期的智能运营体系，实现“获客-转化-留存-增值”的闭环运营。基于风险偏好、资产规模、交易习惯等数据标签实现 “千人千面” 产品推荐；针对新开户、存量客户、产品到期客户等定制专属营销方案；通过实时业务统计、分析、核算等功能，助力精准决策，快速提升业务规模与盈利水平。