绷紧风险防范之弦 护航跨境资金流转

近日，建设银行浙江长三角支行国际业务团队在处理境外退汇业务过程中，凭借敏锐洞察与专业判断，精准识破一起跨境资金诈骗，并及时采取紧急处置措施，成功拦截涉诈资金440万日元，折合人民币18万元，全力守护客户财产安全，以实际行动践行金融反诈责任。

一日，支行外汇经办人员在处理一笔境外退回汇款业务时，发现该笔汇款因境外收款人信息错误被原路退回。经办人员随即主动联系汇款客户沈女士核实业务详情，不料其明确表示未办理过这笔境外外币汇款。客户的异常答复立刻引起了经办人员的警觉。经办人员第一时间将异常情况告知账户所在网点的营运主管，结合账户交易记录以及日常反诈工作经验，众人综合研判确定这是一起跨境资金诈骗。

为快速止损，支行第一时间对接属地反诈中心，启动警银联动应急处置流程。经反诈部门核实，确认该账户可能涉及泄密，已被不法分子远程操控，属于典型的非本人操作跨境转账诈骗。此类诈骗隐蔽性强、资金转移快、跨境追回难度大，不法分子利用远程操控软件分批转移外币资金，以此来规避银行日常风控模型。诈骗确认案情后，支行迅速对涉事账户采取保护性冻结措施，成功截留处于退汇流程中的涉诈资金。

与此同时，工作人员现场向客户沈女士细致拆解远程操控诈骗作案套路，提醒客户定期更换账户密码、清理不明软件、摒弃不良上网习惯，全面提升个人金融防骗意识。客户得知自身遭遇诈骗后满心后怕，对建行工作人员高度负责、主动排查风险、及时出手止损的行为连连致谢，直言多亏建行细心核查，才避免遭受更大财产损失。

此次成功拦截跨境诈骗案件，充分展现了建设银行浙江长三角支行一线员工的风险识别能力与金融为民服务意识。下一步，支行将持续强化异常交易监测能力，深化警银反诈协作机制，常态化开展跨境金融反诈知识宣传，多措并举织密织牢跨境资金安全防护网，全力守护广大群众金融财产安全。（李莉）