大家人寿四川分公司：保险销售适当性管理客户风险提示

2026-10-16 15:40:23 来源：信阳新闻网

欢迎订阅《信阳手机报》移动用户发送短信 XYSJB 到10658300即可开通 3元/月不收GPRS流量费

保险销售严格遵循 “合适产品匹配合适客户” 原则，根据客户年龄、经济收入、缴费能力、风险偏好、资金规划推荐产品，严禁产品错配、误导销售、隐瞒风险。

近期行业多发消费纠纷典型案例：多名中老年保守型客户，在销售人员未充分讲解产品属性的情况下，投保长期理财型保险产品。客户误以为产品保本保息、随时可取，忽视保单长期锁定、提前退保会产生本金亏损的核心风险。后续因就医、家庭开支急需用钱中途退保，最终产生较大经济损失，引发消费投诉。同时，部分客户为快速完成投保，随意勾选风险测评选项，导致个人风险承受能力与产品风险等级不匹配，面对收益波动难以接受，产生纠纷。

在此郑重提醒广大消费者：投保时务必如实填写风险测评信息，认真听取销售人员风险告知，仔细阅读保险合同、产品说明书及投保提示。切勿轻信 “保本高收益” 等口头承诺，充分了解产品缴费周期、保障范围、退保损失、收益不确定性等关键内容，结合自身经济情况审慎投保。如遇误导销售、产品错配等违规行为，请留存相关凭证，依法合理维权。