织密南粤银龄“安全网”广东国寿以“三重保障”打造养老金融新样板

在积极应对人口老龄化国家战略背景下，如何写好“养老金融大文章”，成为金融保险业面临的重要课题。作为金融央企驻粤机构，中国人寿寿险广东省分公司（以下简称“广东国寿”）交出了一份厚重而温暖的答卷。

自2014年携手广东省民政厅、省老龄办推出全省性老年人意外伤害综合保险项目——“银龄安康行动”以来，广东国寿历经十余年深耕，累计赔付超248万人次、赔付金额超28亿元。2026年，该项目进一步深化为“事前预防+事中护理+事后保障”三重保障体系，并以广州市越秀区为支点，全力打造养老金融高质量发展的“广东样板”。

一张保单护保障，织密千万老人安全网

传统商业保险往往将65岁以上老年人拒之门外，而“银龄安康行动”打破了年龄局限，将保障范围涵盖意外身故、伤残、医疗及住院津贴（以保险条款约定为准）。2025年，广东国寿承保1233万名老年人，覆盖率达76%。项目实行“财政统保”与“个人/家庭自愿投保”双轨并行，切实为老年人构筑起风险屏障。2025年赔付约24.5万人次、约3.36亿元。从赔付结构看，意外住院日津贴占比达63%，精准弥补了基本医保在意外住院护理费用方面的保障空白。

广州市87岁的张女士不慎摔倒致肩部损伤，到医院住院治疗。在政府出资投保基础上，她额外自愿出资200元加大保障，经社保赔付后，累计获得统保及自付费赔付8540元，有效填补了个人医疗支出缺口。这一张张薄薄的保单，正成为南粤大地千万家庭抵御意外风险的坚实后盾。

创新服务优体验，延伸全链条保障温度

在风险保障基础上，广东国寿不断优化服务供给，将保障链条向护理端延伸。2026年，广东国寿面向特定老年群体新增“院内专业陪护”与“120救护车费用报销”两项服务：为60周岁及以上低保家庭户籍老年人、80周岁及以上高龄老人提供4天3晚的一对一院内专业陪护，同时面向全体统保对象，提供每年一次、每次最高500元的120救护车费用报销（以上内容以保险条款约定为准）。

肇庆市高龄老人陈先生在家中摔伤，家属通过政保专员申请新增的“健康+”服务，广东国寿迅速安排护工提供4天3夜陪护，出院后理赔快速完成，有效缓解了家属的照护压力。这种从“赔钱”到“赔护”的转变，让养老金融更具人文温度。

防治结合防前端，构建全周期守护闭环

养老金融不仅要“治已病”，更要“防未病”。2025年起，广东国寿主动对接省卫健委老年期痴呆防治部署，将金融网络变成健康前哨。依托全省2.4万个村居服务点，广东国寿把“脑健康讲堂”办进敬老月、阿尔茨海默病日，并配合65岁以上免费体检同步开展认知初筛，实现“体检+筛查+宣传”一次到访完成。同时，联合中国人寿财险推出“关爱脑健康·银龄计划”，在越秀示范区配置防跌倒报警器、智能监护手环，形成“事前预警—事中响应—事后赔付”的完整闭环。

四大创新筑模式，越秀样板引领示范

从产品创新到体系创新，广东国寿在实践中探索出四大创新经验：研发专属普惠意外险，放宽投保年龄上限，与基本医保互补；建立“财政出资+个人自愿+社会捐赠”多元筹资机制；实施“鑫域计划”，实现2.4万个社区（村居）服务网络全覆盖，配置超2800名专职专员；探索建立“2+3+4”标准服务体系，即服务驻点与政策宣传双轮驱动，事前筛查、事中护理、事后补偿三重保障，以及老有教学、老有关怀、老有娱乐、老有健康等多元活动。

2026年5月，广东省地方金融管理局、省民政厅、国家金融监督管理总局广东监管局等八部门联合印发《关于支持广州市越秀区建设广东省养老金融高质量发展示范样板的若干措施》。广东国寿紧扣部署，将上述创新经验集中落地越秀：推动18条街道、222个社区驻点服务全覆盖，开设63个对外服务窗口、配置60人专业队伍，年均开展为老服务活动超580场；同步推动养老机构责任保险，探索“保险+服务”组合产品与长期护理保险有机衔接，首创“银龄保险+政法委共建+网格化宣传”共治模式。2025年为近70户家庭配置智能设备，构建起“预防—监护—保障”的全链条服务体系。

从“事后保障”到“事中照护”，再到“事前预防”，广东国寿以“银龄安康”回应时代之问，用金融活水浇灌银发沃土。未来，广东国寿将继续深化养老金融创新，为广东养老金融高质量发展贡献可复制、可推广的“国寿方案”。

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