信用卡套现 买理财产品靠谱吗

　　微信上流传着一个骗取银行房贷、“用银行的钱赚银行的钱”的方式，被业内贻笑大方。最近，又有理财经理告诉记者，有投资人利用信用卡套现购买银行理财产品，并表示这种做法同样不靠谱。

　　信用卡套现手段已为公众熟知。投资者先到银行申请大额信用卡，然后通过pos机把卡里的钱“刷出来”。接下来，这笔资金可以投向银行理财赚取“无风险收益”。据一位银行理财经理介绍，封闭式银行理财最短期限为30天左右，加上产品成立前的募集期，最多也不超过40天，而信用卡免息期最长可达到52天。

　　例如，一张信用卡的出账日为每月21日，信用卡还款日为次月10日，投资者在每月的22日套现，这笔刷卡交易则计入次月的账单中，只需在第3个月的10日之前还清信用卡账单即可，还款期长达近50天。在此期间，投资者可以认购银行的短期理财产品，等产品到期后拿到本金和收益便可以将信用卡还上。

　　目前市面上pos机套现的手续费普遍在0.8%~3%，每日提现金额为20万元。以10万元作为投资理财本金计算，套现需支付手续费800元~3000元。假设购买一期30天的银行理财产品，收益率至少要达到9.6%才足以覆盖手续费，但当前银行短期理财产品平均利率为4.2%上下。随着央行多次降准降息，业内普遍预计银行理财产品收益会进一步下行，意味着投资理财的收益也会越来越少。

　　不难看出，套现赚银行钱的“红利”并不丰厚，甚至入不敷出。如果换做信用卡取现，手续费普遍为取现金额的1%~3%，取10万元现金手续费最低为1000元，还要再加上每天万分之五的复息，每天至少50元的利息，购买一期30天的银行理财产品，累计费用至少达2500元。值得一提的是，银行信用卡取现额度一般不超过消费额度的一半，这意味着投资者想取现10万元，至少要申请到20万元的信用额度。

　　但套现的危害早已不言而喻，频繁的套现操作势必引起监管层的注意。银行人士介绍，曾有投资者太贪心，在pos机上“刷卡”频繁，最终被监管层没收了pos机和信用卡。目前，个人征信系统制度日益完善，上述行为会直接影响个人信用记录，对今后贷款等都可能产生不良影响。法律界人士同样提醒，信用卡非法套现不仅违规，甚至是违法的，情节严重的，还可能因触犯刑法中的信用卡诈骗罪而被追究刑事责任。