江阴银行：金融“耐心”浇灌科创“匠心”

江阴月城镇，江苏旌凯中科超导高技术公司车间内，一台无液氦低温超导磁选机正在做最后检测。这个凝聚着团队十余年心血的“大家伙”，即将漂洋过海，与国际老牌超导设备同台竞技。谁能想到，创业初期，这家手握中科院核心技术的硬科技企业，曾因缺少传统抵押物，在多家金融机构吃了“闭门羹”。

改变始于2016年。江阴银行一笔400万元知识产权质押贷款，为企业送来了“及时雨”。此后十余年间，该行持续跟进，累计授信超亿元。2026年，双方签订认股权协议，银企关系升级为战略伙伴。

旌凯中科的成长故事，是江阴银行深耕科技金融的一个缩影。近年来，该行锚定科技金融，坚持“投早、投小、投长期、投硬科技”，以专业能力识别技术价值，以生态协同打通转化堵点，以长期陪伴穿越行业周期，走出一条县域金融机构服务新质生产力的特色路径。截至2026年6月末，该行科技企业贷款余额269.90亿元，服务科技企业2801户，江阴本地科技企业服务覆盖率65.65%，专精特新企业服务覆盖面达77.62%。

识得“真金”，建立科创专属评价标尺

科创企业融资难，症结在于传统风控“看不懂”技术价值。轻资产、高投入、长周期的特性，与银行传统信贷“重抵押、重财报、重短期”的评审标准天然存在错位。

江阴银行给出的解法，是重构一套专门适配科创企业的评价体系。该行自主研发“科创认定表”“科创评分表”，并全面嵌入信贷系统。新的评价维度大幅弱化财务指标权重，重点考察五个维度，即核心团队的人才层级与行业经验、知识产权的数量质量与技术壁垒、赛道前景与技术先进性、研发投入强度、外部机构认可度。针对集成电路、新能源、生物医药等硬科技领域，评价体系还专门设置加分项。

“乡镇企业搞前沿超导技术，很多银行觉得摸不准、不敢投。江阴银行盯着我们的专利、盯着我们的团队给授信，这份信任难能可贵。”旌凯中科负责人感慨。正是这套“看技术、看人才、看未来”的评价标尺，让银行敢于在企业最需要资金的关键节点伸出援手。

八年前，江苏飞慕生物科技创始人史春龙带着一份研发方案，走进江阴银行高新支行。30万元启动资金，是这个创业项目能否“活下来”的关键。生物科技行业研发周期长，初创阶段既无漂亮财报，也无足额抵押物。支行团队多次实地走访，认可核心团队的技术积累，看好环保生物赛道前景，很快发放了创业贷款。这笔钱，帮助企业顺利度过了最艰难的起步阶段。

如今，飞慕生物已成长为细分领域的专精特新企业，业务布局全国，江阴银行的综合授信也提升至1000万元。从首笔创业贷到后续的梯度增信，银行始终与企业发展同频。

为了让科创企业融资“少等、快办”，该行专门开辟审批绿色通道，推动全流程线上化。系统自动抓取企业专利、纳税、征信、人才项目等外部数据，实现申请材料自动填充、信息交叉校验，人工环节大幅压缩，真正做到“快审、快批、快放”。

共建“雨林”，打造多方协同服务生态

科技成果转化是一场“接力跑”，单靠银行一家难以跑完全程。江阴银行主动打破服务边界，联动政府、保险、投资、高校等多方主体，构建“政府赋能、银行主导、保险增信、投资助力、生态协同”的科创金融雨林。

政银协同是生态的基础。该行与科技局、人才集团、创业园、股交中心建立常态化对接机制，提前介入政府科创项目筛选，精准锁定优质企业与人才项目。财政贴息、风险补偿、担保增信等政策工具，与银行信贷产品形成组合拳，既降低企业融资成本，也合理分散信贷风险。

在江阴高新区“双高协同”试点中，这种协同效应得到充分体现。去年，江苏启动“双高协同”创新试点，江阴高新区入选首批名单。该行第一时间对接园区，创新推出“双高贷”产学研融合专项产品，评审重点关注企业核心专利、研发团队实力、校企合作转化潜力。今年，江苏摘若科技与高校签订技术开发协议，联合攻关应急救援智能装备，一笔80万元的“双高贷”及时到位，支持企业顺利推进研发项目。

政银保联动模式，进一步降低了轻资产企业的融资门槛。在江阴“澄科工坊”科创平台，该行作为驻点金融机构，安排专人常态化驻场办公，创新推出“科技服务应用场景贷”。当地一家包装科技企业计划对生产线进行智能化改造，与清华大学达成75万元的技术合作协议，却因缺少抵押物迟迟无法推进。驻点团队第一时间跟进，全额发放75万元专项贷款，同时联动平安产险配套“江苏科创保”产品，通过保险增信缓释风险。这笔业务，成为江苏省首单专门服务产学研转化场景的科创贷款，形成了平台揭榜、校企合作、信贷支持、保险兜底的完整闭环。

投贷联动让银企关系更加紧密。该行大力推进“贷款+认股权”业务，银行在提供信贷支持的同时，约定认股权条款，与企业风险共担、价值共享、长期共赢。今年以来，已完成认股权签约73笔，金额8480万元。与旌凯中科的认股权合作，标志着双方关系从传统信贷伙伴，升级为产业协同、资源互通的战略搭档。此外，该行还联动20余家股权投资机构，为30余家科创企业对接资本资源；对接政府产业基金，为9家基金投后企业提供贷款6840万元，实现基金引路、信贷护航。

该行还将服务延伸至科创人才个人，创新推出“澄才E贷”纯信用产品，面向科创企业法定代表人、核心技术人员，满足人才安居、消费等资金需求，实现企业融资与人才服务双向协同，构建“才富共生”的良好生态。

愿做“老友”，以跨周期陪伴穿越行业起伏

硬科技赛道，从来都不是坦途。技术攻关有失败风险，市场开拓有周期波动，行业发展有起有落。江阴银行选择做企业的“老邻居、老朋友”，市场好的时候加油助力，市场冷的时候托底撑腰。

旌凯中科的发展历程，对此作了最好的诠释。超导行业技术门槛高、验证周期长，十余年间，矿冶市场波动、超导材料价格上涨、高端装备客户验证拉长，行业经历多轮调整。江阴银行始终保持战略定力，订单减少时，不抽贷、不压贷，主动优化还款计划；研发攻坚时，配套流动资金贷款，支持企业持续投入；市场拓展期，跟进供应链金融，服务产业链上下游。十余年间，累计授信超亿元，金融服务从未因市场起伏中断。

正是这份稳定的支持，让企业能够心无旁骛深耕技术。如今，旌凯中科手握数十项核心发明专利，一项专利获国家发明专利优秀奖，建成国内独家中科院低温超导试验基地，产品打破海外垄断，今年实现出口突破。

“企业发展关键节点，资金从来没有掉过链子。技术是我们的底气，农商行的支持是我们的后盾。”旌凯中科负责人的话，代表了很多科创企业家的心声。

针对科创企业不同成长阶段的差异化需求，该行构建了覆盖全生命周期的产品体系：种子期企业，提供免费开户、结算费用减免，配套OPC融易贷、澄才E贷等纯信用产品，帮助企业站稳脚跟；初创期企业，匹配人才贷、科技企业贷、场景贷，支持研发投入与市场拓展；成长期企业，配置科创贴息贷、苏科担、苏知贷等政策性产品，帮助企业降低融资成本；成熟期企业，提供专精特新贷、江苏制造贷，配套理财、跨境金融、上市辅导等综合服务，支持企业做大做强。

一个个科创企业成长的背后，是江阴银行对“耐心资本”的坚守。当前，江阴正全力建设产业科创名城，打造新质生产力发展高地。作为扎根本土的地方金融主力军，江阴银行将继续聚焦硬科技赛道，持续完善“信用+专利+人才”多元增信体系，持续深化政银保投生态协同，持续做科创企业可信赖的长期伙伴，让更多扎根县域的科创企业脱颖而出，让金融活水精准浇灌创新之花，为县域经济高质量发展注入持久动力。

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