“AI+”消费者金融知识学习报告：97%受访者拥抱AI学习金融知识，期待工具从“能用”升级到“好用”

在国家强调金融工作“以人民为中心”的背景下，提升公众金融素养与风险防范能力成为重要议题。普惠金融体系持续完善的同时，伴随大模型等人工智能新技术迎来大飞跃，AI也正深刻重塑金融教育的供给模式与学习方式。为系统洞察AI时代下消费者金融学习行为及行业实践路径，第一财经、应帆科技旗下Yiwealth（应财智云）联合蚂蚁集团金融教育开放平台——“金融教育基地”，共同发布《2025"Al+"消费者金融知识学习与行业宣教洞察报告》（以下简称《报告》）。

《报告》通过问卷形式，对15,821位个人消费者从使用AI学习金融知识的内容、渠道、行为偏好、AI工具使用难点等方面进行深入调研，并对中信证券、兴业证券、申万宏源证券、杭州银行、渤海银行、富滇银行、易方达基金、华夏基金、广发基金、人保健康、众安保险、蚂蚁集团12家行业知名机构进行深入调研，覆盖证券、基金、保险、银行、互联网等多个领域，全面呈现AI+金融教育的现状、挑战与未来方向。

AI已成为消费者主要学习金融知识工具之一，需求向实操与风险防范延伸

《报告》显示，97%的受访者曾使用AI工具学习金融知识，超八成受访者认可其学习效果。消费者偏好的AI工具主要包括如支付宝等第三方平台嵌入的AI功能、DeepSeek等通用大模型以及各金融机构App内的AI助手。年轻人和新市民更倾向多平台尝试，而中老年人则更信赖金融机构官方渠道中的AI功能。

AI的普及应用，已推动金融教育从金融概念等金融基础知识普及，到了帮助用户学习理财方法论与风险防范等实操层面。超半数用户利用AI了解金融产品与市场动态，同时对“如何识别虚假信息”“如何配置资产”等实用性内容需求旺盛。值得注意的是，超八成受访者曾遭遇过不当诱导或虚假信息，其中投资理财诈骗和诱导网贷最为普遍。另外，近两成受访者已遭遇AI仿冒身份、语音克隆等AI诈骗，新市民群体中该比例高达32.6%，凸显其风险暴露程度更高，亟需重点关注。

AI已融入行业机构金融教育生产链路，AI专业顾问成为核心应用产品方向

调研发现，受访机构普遍已将AI应用于金融教育的生产流程中，其中生成式AI是最为普及的应用形式，广泛用于各类图文、短视频与问答内容等宣教内容制作中。大语言模型、文生图、文生视频等技术也逐步在各行业机构拓展应用，实现从选题策划、内容生成到精准投放的全链路赋能。

值得关注的是，AI专业顾问成为行业AI核心应用产品方向。QuestMobile数据显示，截至2025年7月，月活前20的行业机构App中，50%已接入AI插件并落地了AI专业顾问功能，提供智能投顾、风险测评、个性化学习推荐等服务。部分机构已试点金融教育智能体，如虚拟讲师、互动式防骗模拟场景，推动教育从“单向传播”向“沉浸陪伴”升级。

行业机构普遍看好AI应用前景，期待构建“精准、可信、陪伴式”AI金融教育新生态

尽管当前AI在行业应用中仍面临相关法规“依据”不足、价值评估难、复合型人才短缺等挑战，但受访机构普遍看好AI+金融教育的行业应用前景。受访机构普遍认为，AI不仅带来技术升级，更将引发金融教育在理念、模式、场景与生态层面的全面变革，推动实现“合适的人，在合适的时机，获得合适的教育”，迈向智能化、个性化、陪伴式的新阶段。未来金融教育的理想图景，是构建一个由AI赋能、以人为本、精准高效、温暖可及的新生态，让普通人都能在AI的陪伴下，理解金融、抵抗风险、实现财富稳定成长。

推动AI+金融教育高质量发展，不仅是科技赋能的体现，更是践行金融人民性的关键路径。在党的二十届四中全会审议通过“十五五”规划建议中，也多次强调了发展新质生产力的重要性。AI的发展与成熟，也将深刻重构金融教育的底层逻辑，它不仅是效率工具，更是推动普惠金融落地的关键力量。

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